投資を知る・学ぶ

長い人生には様々なライフイベントがあります。これから起こるライフイベントに必要となるお金を把握し、目的を持って資産形成をすることが大切です。なかでも「住宅購入資金」「教育資金」「退職後の生活資金」は、人生の三大資金といわれています。まずは、ご自身のライフプランを基にどのような資金が必要になるか考えてみましょう。

人生の三大資金ニーズの中でも、大きな金額となる「退職後の生活資金」。長生きすればするほど、必要となる金額は大きくなります。日本の平均寿命^*1は、2022年には男性84.4歳、女性89.3歳となっています。セカンドライフの時間は確実に長くなっているといえます。生活や住まい、老後のための費用など、お金はしっかり備えたいもの。一方で、現役時代にはできなかった趣味や旅行など、楽しみのための計画もたくさんあるのではないでしょうか？

退職後の収入源として、「年金」があります。まずは、年金でどのぐらい賄えるか考えてみましょう。

現在受け取ることのできる年金額は、夫婦二人で、厚生年金がある場合には月額約23万円^*2、国民年金のみでは月額約14万円^*3です。

一方、ゆとりある老後の生活費は約38万円^*4といわれており、年金だけでは不足することになります。

生活スタイルによって、必要となる生活費は異なりますが、ゆとりあるセカンドライフには年金だけでは足りないかもしれません。

まとまったお金となる老後の生活費ですが、少しずつでも早くから準備を始めることで月々の積立額を小さくできます。また、つみたて投資を長く続けることで、複利効果による運用益がつみあがることが期待されます。例えば、運用利回りが3%という仮定のもとで65歳までに2,000万円をめざす場合、30歳からはじめると月々2.8万円の積立で到達しますが、50歳から始めると、月々8.9万円が必要となります。

積立期間や目標金額を変えずに月々の投資金額を抑えるには、当初の投資金額を増やす、もしくは高い運用利回りをめざす必要があります。ただし高い運用利回りをめざすと、高リスクな運用となる点に注意が必要です。目標金額、運用利回り、当初の投資金額、月々の投資金額、許容できるリスクのバランスが大切です。

人生に必要なお金、備え方や注意すべきポイントが掴めたら、具体的な資産形成のプランを立ててみましょう。ご自身の資金を、使い道や使う時期に応じて分けることが、効果的な資産形成をはじめる第一歩です。

投資の目的と投資できる期間を明確にすると、ご自身の資金を３つに色分けができます。そのなかで、当面使う予定がないお金を、資産形成にあててみませんか。

資産形成の考え方は、年齢やライフステージによって異なります。世代別の資産形成の考え方についてご紹介します。